Direktkredite

SchloR jetzt unterstützen!

Du möchtest dein Geld in einem sinnvollen Projekt anlegen und dabei auch Zinsen bekommen? Kein Problem! Bei SchloR werden laufend Direktkreditgeber*innen gesucht. Hier findest du alle Informationen dazu.

Finanzierung durch das Syndikats-Modell
Der Kauf des Objekts wird erst durch das vielfach bewährte Finanzierungsmodell nach dem Vorbild des deutschen Mietshäuser Syndikats – bei uns habiTAT – möglich. Das Prinzip wird in der folgenden Grafik kurz erklärt:
 

Das benötigte Kapital zur Realisierung des Projekts wird über eine Mischung aus Privat- und Bankdarlehen gestellt. Der Eigenkapitalanteil für den Kauf und Umbau einer Immobilie wird durch Direktkredite – private Mikrokredite bzw. Privatdarlehen – aufgebracht. Da diese kleinen Kredite zeitlich unterschiedlich lange im Projekt bleiben und immer wieder ausgewechselt werden müssen, werden auch im laufe der nächsten Jahre ständig neue Direktkreditgeber*innen gesucht.

Der Zinssatz, den Direktkreditgeber*innen von uns bekommen, ist dabei von 0% bis 2% frei wählbar. Fixe Laufzeiten gibt es nicht, das heißt, Direktkreditgeber*innen können ihr Geld jeder Zeit – in voller Höhe oder auch nur einen Teil davon – zurückfordern.

Das bringt folgende Vorteile:

    1. Direktkreditgeber*innen bekommen von uns mehr Zinsen als zur Zeit am Sparbuch;
    2. wir zahlen euch gerne Zinsen, da diese für uns geringer sind als bei einem Bankkredit;
    3. alle Beteiligten wissen, was mit ihrem Geld passiert, statt Banken und deren Geschäfte zu finanzieren;
    4. bei Projekten, die nach dem Syndikats-Modell funktionieren, gibt es keine finanzielle Hürde mitzumachen – Nutzer*innen und Bewohner*innen zahlen zwar Miete, müssen aber keine finanziellen Eigenmittel mitbringen.

Für alle Beteiligten eine Win – Win – Win Situation also.

Lieber 1000 FreundInnen im Rücken als eine Bank im Nacken…

…lautet unser Motto. Nach unserem Syndikats-Modell haben sich unter dem gemeinsamen Dach von Mietshäuser Syndikat und habiTAT schon über 150 Hausprojekte erfolgreich finanziert.

Wenn du uns mit einem Direktkredit zu unterstützen magst oder auch einfach nur nähere Informationen willst, dann schickenen wir dir diese gerne zu!

Du kannst uns aber auch gerne per Email an schreiben.

Ich will Informationen auf folgendem Weg erhalten:

per Mail als PDFper Post als Mappe


Unser Finanzierungsplan

Phase 1: Kauf des Grundstücks (Juni 2019)

Ausfinanziert! Kauf via Direktkrediten.

Phase 2:  (ab August 2020)

Ausfinanziert! Um- und Neubau unseres Gewerbe- und Werkstättenbereiches via Direktkrediten und Stiftungsdarlehn von Umverteilen! Stiftung für eine, solidarische Welt.

Phase 3:  (ab April 2021)

Offen: Siehe aktuelle Direktkreditkampagne! Neubau unseres Wohnbereichs via Direktkrediten und Stiftungsdarlehn von Umverteilen! Stiftung für eine, solidarische Welt.

FAQs Direktkredite

Was ist ein Direktkredit?

Bankkreditzinsen treiben die Mieten in die Höhe. Zudem stellt die Bank in der Regel nur einen Teil der Investitionkosten zur Verfügung und setzt voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist. Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an – der Direktkredit. Damit kannst du deine Ersparnisse direkt bei unserer SchloR GmbH anlegen, ohne Umweg über eine Bank. Eine ausreichende Zahl von Direktkrediten hält die Mieten auf einem erträglichen Niveau, da sie im Finanzierungs- und Nutzungsplan eine zinsgünstige Alternative zu teuren Bankkrediten darstellen.

Was hast du davon?

Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass dein Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank „arbeitet“. Wir spekulieren nicht mit Wohn- und Gewerberaum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung. Bei uns kannst du überdies jederzeit vorbeischaun, um zu sehen, was dein Geld gerade macht.

Konditionen

Du kannst uns einen Kredit zwischen 500€ und 50.000€ zur Verfügung stellen. Kredite unter 500€ sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Die Zinsen können von 0 bis 2 Prozent frei gewählt werden, das ist mehr als derzeit durch eine Anlage in Sparbüchern oder Tagesgeldkonten möglich ist. Die Zinsen bleiben stehen und werden am Ende der Laufzeit ausbezahlt.

Kündigungsfrist und Laufzeit

Das Darlehen ist jederzeit mittels schriftlicher Aufforderung rückforderbar. Danach wird der Betrag innerhalb einer dreimonatigen Kündigungsfrist auf das im Darlehensvertrag angegebene Konto zurückbezahlt. Der ständige Austausch von auslaufenden Darlehen ist ein Kern unseres Modells.

Wieviel Sicherheit gibt es?

Für den Fall eines ökonomischen Engpasses des Projekts können Direktkredite nicht sofort zurückgezahlt werden, wenn also dadurch das Projekt bedroht und zahlungsunfähig gemacht werden würde. Gesetzlich werden dabei private Kreditgeber*innen im Fall einer Insolvenz nachrangig bedient. Das bedeutet, dass zuerst andere Gläubiger, in dem Fall die Bank, ihr Geld zurück bekommen würden. Jedoch übersteigen die Gesamtschulden den Wert des Hauses nicht. Somit steht den Schulden ein realer Wert gegenüber und sorgt dadurch für eine Sicherheit. Zusätzlich profitieren wir durch den Erfahrungstransfer des großen Kooperationsnetzwerks unseres Hausprojekts:

Solidarzusammenschluss

SchloR ist Teil des habiTAT und koordiniert eng mit dem Mietshäuser Syndikat – ausgezeichnet mit dem Klaus Novy Preis – in Deutschland, unter dessen Dach seit über zwanzig Jahren an die 150 Projekte sehr gut funktionieren, weil sie gemeinsam von tausenden Menschen getragen werden. Wir können auf das Know-How und die Erfahrung dieser Projekte zurückgreifen.

In Österreich wurden bereits drei Projekte mit Hilfe dieses Finanzierungsmodells realisiert:

Willy*fred in Linz

Autonome Wohnfabrik in Salzburg

Bike´s and Railes in Wien

Realistische Finanzplanung

Unser Finanzierungsplan wurde in enger Zusammenarbeit mit Expert*innen des Mietshäuser Syndikats erstellt und von den Projektinitiativen des HabiTats, sowie von einer Bank geprüft. Die Kalkulationen sind solide und berücksichtigen Instandhaltungskosten, Mietausfälle und die realistische Ertragskraft des Wohnprojektes. Diese ergibt sich aus den Mieteinnahmen, die das Fundament zur Tilgung der Kredite bilden werden. Mit zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung, entsprechend erhöht sich die Stabilität.

Lokale und transparente Geldanlage

Du kannst jederzeit vor Ort sehen, wo dein Geld steckt und was damit geschieht. Du bekommst regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die Verwendung deiner Geldanlage transparent.

Wir halten dich auf dem Laufenden!

Jeweils nach dem Jahreswechsel erhältst du deinen Kontoausszug. Wir informieren dich über die Entwicklung des Wohnprojektes und laden dich zu unseren Veranstaltungen und Festen ein.

Schritt für Schritt

Wenn du uns mit einem Direktkredit zu unterstützen magst oder auch einfach nur nähere Informationen willst, dann schickenen wir dir diese gerne zu.

Du kannst uns aber auch gerne per Email an schreiben.

Ich will Informationen auf folgendem Weg erhalten:

per Mail als PDFper Post als Mappe

Zusatzinformation für Menschen aus Deutschland

Wir nehmen Vermögensanlagen von Menschen, die uns aus Deutschland aus einen Direktkredit gewähren möchten, entgegen solange innerhalb von 12 Monaten ein Gesamtwert von 100.000€ pro Zinssatz nicht überschritten wird. Im Rahmen des deutschen Rechts bzw. gemäß dem Vermögensanlagengesetz sind wir demnach mit diesen Einschränkungen nicht prospektpflichtig.